出身名門的芝麻盒子，如何拼殺企業(yè)現(xiàn)金理財市場
企業(yè)現(xiàn)金理財平臺，種子客戶數(shù)百家，擁有相應(yīng)金融牌照.
項目名稱：芝麻盒子
主營業(yè)務(wù)：企業(yè)現(xiàn)金理財平臺
上輪融資情況：2016年2月完成百萬美元天使輪融資，藍馳創(chuàng)投領(lǐng)投，Pre-Angle跟投
本輪融資意向：正在進行A輪融資
項目關(guān)鍵詞：企業(yè)種子客戶數(shù)百家;擁有相應(yīng)金融牌照
對于出身九鼎投資的劉耿躍來說，此前的職業(yè)生涯可謂悠閑愜意，一年只需投出幾個IPO項目，便可對得起財務(wù)報表上的數(shù)字。然而從他答應(yīng)了芝麻盒子創(chuàng)始人楊青女士的邀約以后，他就開始真真切切地體會著創(chuàng)業(yè)的從零到一，他的職責不再是投出好項目，而是挖掘有潛力的企業(yè)，做好其企業(yè)現(xiàn)金管理和綜合金融服務(wù)，成為一個扎實的企業(yè)服務(wù)者。
截止訪談時，芝麻盒子已經(jīng)初步完成常規(guī)產(chǎn)品線的開發(fā)，雖然團隊之前為陽光保險集團集中管理現(xiàn)金產(chǎn)品多年，創(chuàng)始人又為陽光保險集團投資總經(jīng)理，但是作為一個創(chuàng)業(yè)公司，綜合系統(tǒng)化的挑戰(zhàn)仍然存在。“磨刀不誤砍柴功，接下來我們的市場拓展會大步前進，因為產(chǎn)品已經(jīng)打磨完畢了，第一批種子客戶也已經(jīng)真實感受到了我們的貼心服務(wù)。”劉耿躍透露，芝麻盒子團隊花了近四個月的時間，找到百家種子企業(yè)，然后不斷打磨產(chǎn)品，自建產(chǎn)品管理系統(tǒng)，資產(chǎn)負債匹配、智能化產(chǎn)品篩選跟蹤等，內(nèi)置外置流動性的綜合管理，定期的壓力測試。
據(jù)悉，最近芝麻盒子與一家保險公司專項合作推出一款定制產(chǎn)品，收益高達8-10%，在當下資產(chǎn)荒、收益普遍下滑的情況下，芝麻盒子是怎么做到的?“所謂的投資能力，就是以低風險博取高收益的能力。那么，看到適合的機會，定制合適的產(chǎn)品，就是我們明顯有別于其他人的能力。定制產(chǎn)品目前規(guī)模不大，只針對老客戶購買，是個讓利和回饋行為，但我們要盡力為客戶提供的就是安全資產(chǎn)，收益保障。”劉耿躍表示。
企業(yè)理財千萬種，種種不同
企業(yè)理財這個細分領(lǐng)域早已有之，但此前往往是作為銀行的一個理財產(chǎn)品類別，限額高，收益相對不亮眼，因此長久以來不溫不火。2015年以后，企業(yè)理財開始成為“互聯(lián)網(wǎng)+金融”的創(chuàng)業(yè)熱點，創(chuàng)業(yè)公司和巨頭紛紛進入，進行布局拼殺。年輕面孔如奇點金融、中子星優(yōu)財，芝麻盒子;老牌玩家如傳統(tǒng)金融機構(gòu)，都以不同形式推出了類似企業(yè)版余額寶、招財寶的B端理財產(chǎn)品。
差異點在哪里?劉耿躍認為主要差異在于產(chǎn)品不同，而產(chǎn)品的不同，背后則是綜合金融能力和資質(zhì)牌照的不同。
“我們現(xiàn)在有一級、二級市場牌照，而且團隊也比較綜合，固收、證券、股權(quán)等都有涉及，也有來自上市公司高管實業(yè)背景的合伙人。核心產(chǎn)品團隊之前在陽光保險集團時，與天弘基金合作過集團旗下子公司的現(xiàn)金管理產(chǎn)品，年化在5%-7%，基本穩(wěn)定排在行業(yè)前三位，所以產(chǎn)品研發(fā)、投資管理能力都比較強。”劉耿躍介紹說。
一方面，芝麻盒子幫助企業(yè)做現(xiàn)金理財;同時，針對企業(yè)客戶提供綜合金融服務(wù)。芝麻盒子平臺上的企業(yè)都是非常有成長性，和有生命力的企業(yè)，這批種子客戶企業(yè)在日常經(jīng)營管理中，也很需要金融能力和金融力量的介入。因此，芝麻盒子在服務(wù)企業(yè)客戶中，采用深耕方式，不僅僅為企業(yè)提供現(xiàn)金管理服務(wù)，有些企業(yè)還已經(jīng)嵌入了芝麻盒子的金融能力。
因為大型金融機構(gòu)出身的背景，合規(guī)和風控一直是團隊最為堅持和強調(diào)的重點，創(chuàng)始人楊青有句話經(jīng)常掛在嘴邊：“從最難的地方做起，后面可以越做越容易;而從最容易的地方做起，后面只會越做越難。”楊青認為最難的地方不是賺錢，因為做投資的抓住個機會賺錢并不是難事;難的是打基礎(chǔ)建體系，磨合商業(yè)模式，要成為一個有抗風險能力和可持續(xù)盈利能力的組織。
在企業(yè)現(xiàn)金管理產(chǎn)品上，芝麻盒子首先考慮的是安全性，底層資產(chǎn)的安全和資金路徑的安全。底層資產(chǎn)選擇銀行間、國債、貨幣基金、資管優(yōu)先等基本無風險資產(chǎn);資金路徑是與中信證券、廣發(fā)基金合作，按正規(guī)金融產(chǎn)品的運作方式，產(chǎn)品經(jīng)證券業(yè)協(xié)會官方備案。“錢直接打到基金公司的募集賬戶，我們產(chǎn)品經(jīng)理只是指令去配置不同金融產(chǎn)品，不碰資金，客戶可以同賬戶進同賬戶回出。”劉耿躍說。
做市場，要適合當下，更要快
在現(xiàn)階段的市場上，芝麻盒子顯得過于低調(diào)了些，媒體報道中鮮少有他們的名字，市場拓展時也少見他們的成員。劉耿躍笑了，“我們現(xiàn)在主要還是口碑相傳，目前沒有銷售隊伍，還是個小而美的公司。現(xiàn)在各項準備都比較齊備了，下周馬上就有多名市場人員到位了。”
劉耿躍說，在選擇企業(yè)客戶的時候，芝麻盒子會進行取舍，目前芝麻盒子會重點尋找這三類客戶：
新興行業(yè)的成長型企業(yè)。可能與團隊之前做股權(quán)投資的背景和經(jīng)歷相關(guān)，芝麻盒子善于發(fā)現(xiàn)有成長潛力的企業(yè)，更懂這些企業(yè)，可以在這些企業(yè)的模式、變現(xiàn)、資源整合方面能提供資源，共同幫扶、共同成長。
輻射能力比較強的平臺性企業(yè)。以自身的金融能力和資源切入有流量的平臺企業(yè)，幫助其盈利和資源變現(xiàn)。比如芝麻盒子有一家客戶，給全國連鎖企業(yè)做財務(wù)系統(tǒng)平臺，貨款在財務(wù)系統(tǒng)中流動，會產(chǎn)生一個60-90天不等的賬期，芝麻盒子幫助這家企業(yè)平臺的客戶做現(xiàn)金管理。
產(chǎn)業(yè)鏈較長、現(xiàn)金流較大的傳統(tǒng)行業(yè)，如地產(chǎn)、制造、汽車等。芝麻盒子在這類行業(yè)中有著相對豐富的企業(yè)資源和實業(yè)經(jīng)驗，有能力幫助提升供應(yīng)鏈的管理能力。
劉耿躍說，“金融是可以從事一輩子，越做越有價值，越做越深厚。服務(wù)大眾，陪伴每一個企業(yè)客戶的共同成長，是芝麻盒子不遺余力去努力的方向。”同時，劉耿躍表示公司歡迎有志之士的加入，共同努力奮斗，今年將會3-5家分支機構(gòu)落地。
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