民間借貸應(yīng)注意的問(wèn)題
近年來(lái)，隨著經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展，公民間的經(jīng)濟(jì)交往逐漸增多，其中民間借貸最為突出。為保障自身的合法權(quán)益，公民在出借資金時(shí)應(yīng)注意以下幾個(gè)問(wèn)題：
一、審查借款人的資信狀況及償還能力 民間借貸的利率一般高于銀行。由于出借人一味貪圖高利，認(rèn)錢不認(rèn)人，認(rèn)錢不認(rèn)事，忽視借款人的資信狀況及償還能力，盲目放貸，結(jié)果是賠了夫人又折兵。
二、設(shè)立擔(dān)保可以很好地維護(hù)自身權(quán)益 我國(guó)《擔(dān)保法》規(guī)定五種擔(dān)保方式：保證、抵押、質(zhì)押、留置、定金。在民間借貸關(guān)系中擔(dān)保主要適用于保證和抵押。當(dāng)借款人無(wú)力償還時(shí)，而由保證人代為履行還款義務(wù)，或者要求借款人或第三人提供一定的財(cái)產(chǎn)作抵押，當(dāng)借款人不能履行義務(wù)時(shí)，債權(quán)人可以依法變賣抵押物優(yōu)先受償。這樣，就給出借人增加了一層法碼，出借資金就更加安全可靠了。
三、要注意收集證據(jù) 民間借貸大部分發(fā)生在親戚朋友之間，有相當(dāng)一部分是口頭協(xié)議、君子協(xié)定，雙方憑良心和信用，沒(méi)有書面合同，致使出借人的債權(quán)得不到實(shí)現(xiàn)。有的出借人手里雖有借款人出具的憑證，但憑證不合格也致使債權(quán)不能實(shí)現(xiàn)。如李某借給王某 6000元現(xiàn)金，王某給李某出具的是一張收條。當(dāng)李某多次催要未果，到法院起訴要求王某償還借款時(shí)，法院以李某持有的憑證不能確定權(quán)利義務(wù)為由，駁回了他的訴訟請(qǐng)求。
四、對(duì)利息的約定要合法、明確 在民間借貸關(guān)系中，借貸雙方最容易產(chǎn)生矛盾的是利息。有關(guān)法律規(guī)定民間借貸的利率可以適當(dāng)高于銀行的利率，但最高不得超過(guò)銀行同期貸款利率的四倍。還規(guī)定公民之間的借款，出借人將利息計(jì)入本金計(jì)算復(fù)利的，不予保護(hù)。另外，我國(guó)《合同法》還規(guī)定，自然人之間的借款合同對(duì)利息沒(méi)有約定或約定不明確的，視為不支付利息。所以，在民間借貸中，對(duì)利息的約定一定要符合法律規(guī)定，并且要約定明確。
五、要在訴訟時(shí)效期限內(nèi)主張權(quán)利 訴訟受時(shí)效的限制，超過(guò)了法定訴訟時(shí)效，債權(quán)就不受保護(hù)。我國(guó)《民法通則》規(guī)定，向人民法院請(qǐng)求保護(hù)民事權(quán)利的訴訟時(shí)效期間為2年，訴訟時(shí)效期間從知道或應(yīng)當(dāng)知道權(quán)利被侵害起計(jì)算，但是從權(quán)利被侵害之日起超過(guò)二十年的，人民法院不予保護(hù)。有的債權(quán)人不知道這一規(guī)定，從而喪失了債權(quán)，有的債權(quán)人礙于情面，不想傷和氣，于是一拖再拖，以致喪失了訴訟權(quán)，往往使債權(quán)難以實(shí)現(xiàn)。
總之，公民在出借資金時(shí)，一定要注意到以上問(wèn)題，這樣當(dāng)債務(wù)人不履行或者難以履行自己義務(wù)的時(shí)候，債權(quán)人才能充分保護(hù)自己的合法權(quán)益，最大程度地減少損失。
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