2016銀行從業(yè)《法律法規(guī)與綜合能力》單選練習(xí)
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單選題
1.下列屬于中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的宗旨的是( )。
A.促進(jìn)銀行業(yè)的合法穩(wěn)健運(yùn)行
B.維護(hù)公眾對(duì)銀行業(yè)的信心
C.促進(jìn)會(huì)員單位實(shí)現(xiàn)共同利益
D.提高銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力
2.根據(jù)我國(guó)銀監(jiān)會(huì)2012年頒布的《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》，我國(guó)商業(yè)銀行資本充足率的最低要求為( )。
A.4.5%
B.6%
C.8%
D.5%
3.關(guān)于銀行的資金業(yè)務(wù)，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是( )。
A.既面臨市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，也面臨信用風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)
B.是銀行重要的資金運(yùn)用，銀行可以買人證券獲得投資收益
C.是銀行重要的資金來(lái)源，銀行可以拆入資金獲得資金周轉(zhuǎn)
D.銀行所有資金的取得和運(yùn)用都屬于資金業(yè)務(wù)
4.商業(yè)銀行受政策性銀行的委托對(duì)其自主發(fā)放的貸款代理結(jié)算，并對(duì)其賬戶資金進(jìn)行監(jiān)管，這屬于商業(yè)銀行的( )。
A.承諾業(yè)務(wù)
B.代理業(yè)務(wù)
C.托管業(yè)務(wù)
D.支付結(jié)算業(yè)務(wù)
5.按照規(guī)定，( )要按照本單位工資總額的2%繳納失業(yè)保險(xiǎn)。
A.城鎮(zhèn)企業(yè)單位
B.城鎮(zhèn)事業(yè)單位
C.城鎮(zhèn)民營(yíng)單位
D.城鎮(zhèn)企業(yè)、事業(yè)單位
6.下列屬于銀行各級(jí)風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)責(zé)任的是( )。
A.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別
B.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)
C.風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量
D.風(fēng)險(xiǎn)控制
7.下列貸款期限上限最低的貸款是( )。
A.商用車消費(fèi)貸款
B.一般商業(yè)銀行性助學(xué)貸款
C.二手車消費(fèi)貸款
D.國(guó)家助學(xué)貸款
8.下列選項(xiàng)不屬于我國(guó)支付結(jié)算原則的是( )。
A.誰(shuí)的錢進(jìn)誰(shuí)的口袋，由誰(shuí)支配
B.存款自愿，取款自由
C.銀行不墊款
D.恪守信用，履約付款
9.我國(guó)目前個(gè)人住房貸款利率執(zhí)行( )的標(biāo)準(zhǔn)。
A.實(shí)行上下限管理
B.上限放開(kāi)，實(shí)行下限管理
C.上下限均放開(kāi)
D.下限放開(kāi)，實(shí)行上限管理
10.整存整取定期存款的提前支取和逾期支取的共同之處是( )。
A.利息都會(huì)受到損失
B.利息都不會(huì)受到損失
C.提前支取部分或超過(guò)原定存期部分都按支取日掛牌公告的活期利率計(jì)付利息，并全部計(jì)入本金
D.提前支取部分或超過(guò)原定存期部分都按開(kāi)戶日掛牌公告的定期存款利率計(jì)息，并全部計(jì)入本金
11.根據(jù)《中華人民共和國(guó)刑法》的規(guī)定，下列不屬于金融詐騙行為的表現(xiàn)是( )。
A.編造引進(jìn)資金的理由從銀行貸款
B.提供虛假財(cái)務(wù)報(bào)表，以獲取銀行貸款
C.上市公司董事長(zhǎng)變更，沒(méi)有進(jìn)行披露
D.自制信用卡從銀行提款機(jī)提款
12.下列機(jī)構(gòu)從業(yè)人員中，不必遵守《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的是( )。
A.信托公司工作人員
B.基金管理公司工作人員
C.企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司工作人員
D.村鎮(zhèn)銀行工作人員
13.某企業(yè)將一張金額為1000萬(wàn)元，還有36天才到期的銀行承兌匯票向一家商業(yè)銀行申請(qǐng)貼現(xiàn)，假設(shè)銀行當(dāng)時(shí)的貼現(xiàn)率為50，該企業(yè)得到的貼現(xiàn)額是( )。
A.1000萬(wàn)元
B.995萬(wàn)元
C.950萬(wàn)元
D.900萬(wàn)元
14.下列屬于中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)專業(yè)委員會(huì)的是( )。
A.理事會(huì)
B.法律工作委員會(huì)
C.常務(wù)委員會(huì)
D.監(jiān)事會(huì)
15.下列不屬于商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理基礎(chǔ)的是( )。
A.風(fēng)險(xiǎn)治理基礎(chǔ)
B.組織架構(gòu)基礎(chǔ)
C.公司治理基礎(chǔ)
D.風(fēng)險(xiǎn)文化基礎(chǔ)
16.目前，我國(guó)商業(yè)銀行最主要的資金來(lái)源是( )。
A.貸款
B.債券
C.存款
D.現(xiàn)金
17.關(guān)于股份制銀行，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是( )。
A.在一定程度上填補(bǔ)了國(guó)有商業(yè)銀行收縮機(jī)構(gòu)造成的市場(chǎng)空白，較好地滿足了中小企業(yè)和居民的融資和儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)需求
B.打破了計(jì)劃經(jīng)濟(jì)體制下國(guó)家專有銀行的壟斷局面，促進(jìn)了銀行體系競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制的形成與競(jìng)爭(zhēng)水平的提高
C.在經(jīng)營(yíng)管理方面不斷創(chuàng)新，是很多重大措施的“試驗(yàn)田”，從而大大推動(dòng)了整個(gè)中國(guó)銀行業(yè)的改革與發(fā)展
D.由于體制優(yōu)勢(shì)帶來(lái)了其發(fā)展速度上的優(yōu)勢(shì)，目前在總資產(chǎn)規(guī)模上已經(jīng)超過(guò)了原有的四大國(guó)有銀行
18.實(shí)踐中，最常見(jiàn)的利率違規(guī)行為是( )。
A.銀行以高于法定利率吸收存款的行為
B.銀行以低于法定利率吸收存款的行為
C.銀行以高于法定利率發(fā)放貸款的行為
D.銀行擅自或變相以高利率發(fā)行債券的行為
19.某銀行的工作人員在與另一銀行的工作人員接觸時(shí)，下列做法中，符合職業(yè)操守要求的是( )。
A.為給客戶提供更全面的市場(chǎng)信息，在下班時(shí)間約見(jiàn)對(duì)方，詢問(wèn)對(duì)方銀行近期將要推出的新產(chǎn)品的信息
B.在與對(duì)方探討行業(yè)及市場(chǎng)發(fā)展趨勢(shì)的過(guò)程中，避開(kāi)與所在機(jī)構(gòu)商業(yè)秘密有關(guān)的話題
C.趁對(duì)方臨時(shí)離開(kāi)辦公室的空閑期間，隨手翻看對(duì)方的文件資料
D.為不落后于對(duì)方機(jī)構(gòu)，經(jīng)常打聽(tīng)對(duì)方所在機(jī)構(gòu)正在醞釀但尚未公開(kāi)的戰(zhàn)略決策
20.暫扣或者吊銷執(zhí)照屬于( )。
A.追究民事責(zé)任
B.行政處罰
C.行政處分
D.刑事制裁
參考答案及解析：
1.C【解析】A、B、D項(xiàng)都屬于銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)管目標(biāo)。
2.C【解析】《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》第二十三條規(guī)定，商業(yè)銀行各級(jí)資本充足率不得低于如下最低要求：①核心一級(jí)資本充足率不得低于5%;②一級(jí)資本充足率不得低于6%;③資本充足率不得低于8%。
3.D【解析】并非銀行所有資金的取得和運(yùn)用都屬于資金業(yè)務(wù)。故D選項(xiàng)的說(shuō)法錯(cuò)誤，A、B、C選項(xiàng)說(shuō)法正確。
4.B【解析】代理業(yè)務(wù)中包括代理銀行業(yè)務(wù)。代理政策性銀行業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行受政策性銀行的委托，對(duì)其自主發(fā)放的貸款結(jié)算，并對(duì)其賬戶資金進(jìn)行監(jiān)管的一種中間業(yè)務(wù)。目前我國(guó)主要代理中國(guó)進(jìn)出口銀行和國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行業(yè)務(wù)。
5.D【解析】《失業(yè)保險(xiǎn)條例》規(guī)定，城鎮(zhèn)企業(yè)、事業(yè)單位按照本單位工資總額2%繳納失業(yè)保險(xiǎn)金。城鎮(zhèn)企業(yè)、事業(yè)單位職工按照本人工資的1%繳納失業(yè)保險(xiǎn)金。
6.D【解析】銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理部門承擔(dān)了風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)的重要職責(zé)，而各級(jí)風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)控制、決策的責(zé)任。
7.C【解析】國(guó)家助學(xué)貸款期限最長(zhǎng)不超過(guò)10年，一般企業(yè)性助學(xué)貸款期限最長(zhǎng)不超過(guò)8年。汽車消費(fèi)貸款的貸款期限(含展期)不得超過(guò)5年。二手車貸款的貸款期限(含展期)不得超過(guò)3年。
8.B【解析】銀行轉(zhuǎn)賬結(jié)算應(yīng)遵循以下原則：①恪守信用、履約付款;②誰(shuí)的錢進(jìn)誰(shuí)的賬，由誰(shuí)支配;③銀行不得墊付。“存款自由，取款自由”是銀行辦理個(gè)人儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)應(yīng)遵循的原則。
9.B【解析】2005年3月16日發(fā)布的《中國(guó)人民銀行關(guān)于調(diào)整商業(yè)銀行住房信貸政策和超額準(zhǔn)備金存款利率的通知》規(guī)定，個(gè)人住房貸款利率上限放開(kāi)，實(shí)行下限管理。
10.C【解析】逾期支取不會(huì)使利息受損，但是到期后無(wú)法再按定期利息計(jì)算，超過(guò)期限按照活期計(jì)取利息。提前支取按照支取日掛牌公告的活期利率計(jì)付利息，會(huì)比定期利息少，故利息受損。
11.C【解析】金融詐騙罪是指在金融活動(dòng)中，違反金融管理法規(guī)，采取虛構(gòu)事實(shí)或者隱瞞真相的辦法，以非法占有為目的，騙取數(shù)額較大的財(cái)務(wù)的行為。詐騙的方法包括特殊的金融工具，如偽造信用卡。
12.B【解析】《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》是銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)遵守的職業(yè)操守，基金管理公司不屬于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，其工作人員不必遵守《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》。A、C、D選項(xiàng)中的工作人員均為銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的工作人員，故必須遵守《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》。
13.B【解析】貼現(xiàn)額=1000×(1-5%×36/360)=995(萬(wàn)元)。
14.B【解析】中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)專業(yè)委員會(huì)包括法律工作委員會(huì)、自律工作委員會(huì)、銀行業(yè)從業(yè)資格認(rèn)證委員會(huì)、農(nóng)村合作金融工作委員會(huì)、銀團(tuán)貸款與交易專業(yè)委員會(huì)、外資銀行工作委員會(huì)、托管業(yè)務(wù)專業(yè)委員、保理專業(yè)委員會(huì)、行業(yè)發(fā)展研究委員會(huì)、銀行卡專業(yè)委員會(huì)和金融租賃專業(yè)委員會(huì)等。選項(xiàng)中的理事會(huì)、常務(wù)委員會(huì)、監(jiān)事會(huì)不屬于中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)專業(yè)委員會(huì)下屬機(jī)構(gòu)。
15.C【解析】本題考查了銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的構(gòu)成。風(fēng)險(xiǎn)管理的基礎(chǔ)包括風(fēng)險(xiǎn)治理、風(fēng)險(xiǎn)文化。公司治理是屬于組織管理的內(nèi)容，雖然也包括了風(fēng)險(xiǎn)管理的內(nèi)容，但與風(fēng)險(xiǎn)關(guān)系沒(méi)有直接的關(guān)系。而組織架構(gòu)對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)也有很大的影響，一個(gè)合理的組織架構(gòu)能從很大程度上避免或減少風(fēng)險(xiǎn)，故也應(yīng)包括其中，進(jìn)而實(shí)現(xiàn)以最小成本盡可能獲取最大收益的行為總和。
16.C【解析】商業(yè)銀行的資金來(lái)源主要有：股本、對(duì)客戶的負(fù)債和同業(yè)拆借資金。我國(guó)商業(yè)銀行最主要的資金來(lái)源是吸收的存款。
17.D【解析】A、B、C選項(xiàng)都是股份制商業(yè)銀行的作用;D選項(xiàng)錯(cuò)誤，股份制商業(yè)銀行的總資產(chǎn)規(guī)模并未超過(guò)原四大國(guó)有商業(yè)銀行。
18.A【解析】A、D選項(xiàng)皆為利率違規(guī)行為，但A選項(xiàng)是實(shí)踐中最常見(jiàn)的利率違規(guī)行為。
19.B【解析】銀行業(yè)從業(yè)人員與同業(yè)人員接觸時(shí)，不得泄露本機(jī)構(gòu)客戶信息和本機(jī)構(gòu)尚未公開(kāi)的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)、重大戰(zhàn)略決策以及新的產(chǎn)品研發(fā)等重大內(nèi)部信息或商業(yè)秘密;不得以不正當(dāng)手段刺探、竊取同業(yè)人員所在機(jī)構(gòu)尚未公開(kāi)的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)、重大戰(zhàn)略決策和產(chǎn)品研發(fā)等重大內(nèi)部信息或商業(yè)機(jī)密;不得竊取、侵害同業(yè)人員所在機(jī)構(gòu)的知識(shí)產(chǎn)權(quán)和專有技術(shù)。
20.B【解析】暫扣或吊銷執(zhí)照屬于行政處罰措施。
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